Страхование авто для женщин: освещаем по порядку

На дорогах нашей страны все чаще можно увидеть за рулем женщин, но влиться в мужскую среду им непросто. На рынке страхования автомобилей в последнее время стали появляться специальные страховые программы, разработанные для женщин. Женское страхование авто более развито в западных странах, сейчас такие программы начинают появляться в России. Компании по страхованию пришли к выводу, что дамы за рулем требуют особого к себе отношения, и страхование авто в этом случае не исключает и некоторых поблажек при страховании автомобиля, поскольку женщины-водители доставляют меньше хлопот страховым компаниям, чем представители сильного пола. Женщина аккуратнее ведет себя на дороге, меньше нарушает правила дорожного движения, да и аварии с участием женщин не так часто оборачиваются серьезными последствиями, как у мужчин.

Что представляет собой ОСАГО для водителей без стажа

Любой автовладелец без стажа вождения чувствует себя на дороге неуверенно. Опыт, конечно, дело наживное. Но до тех пор, пока новичок не закалится в ежедневных поездках, основной и главной защитой его ответственности на дороге является обязательное автострахование.

Страховые компании осознают все риски, связанные с оформлением ОСАГО для новичков. Статистика утверждает, что именно они становятся виновниками большей части дорожных инцидентов. И это неудивительно, ведь там, где опытный участник движения сумеет сохранить контроль над ситуацией, новичок легко может запаниковать и допустить ошибку, которая приведет к печальным последствиям.

Часто случаются и ситуации, когда по результатам дорожно-транспортного происшествия виновник аварии получает не только материальный ущерб и моральную травму, но и гражданский иск от потерпевшей стороны. Именно поэтому для начинающих водителей страховка стоит существенно дороже, чем для опытных участников движения за счет применения страховщиками повышающих коэффициентов.

Однако, независимо от того, сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя, и сколько заплатит за полис опытный автолюбитель, выплаты по страховке покроют ущерб, нанесенный имуществу или здоровью пострадавшей в дорожном инциденте стороны.

Автогражданское страхование убережет неопытного водителя от существенных расходов на ремонт поврежденного авто, а также от компенсаций на лечение или реабилитацию других участников аварии.Сколько стоит ОСАГО для водителей-новичков

В текущем 2017 году факторами, составляющими стоимость ОСАГО, являются не только возраст и опыт водителя.При определении цены на страховку учитывается множество коэффициентов, зависящих от следующих показателей:

• региона эксплуатации транспортного средства;
• количества лиц, получивших право управлять автомобилем;
• качества вождения, выражающееся в наличии или отсутствии аварий в предшествующий страхованию период;
• сезонность использования машины;
• срок действия полиса.

Но при прочих равных данных, чтобы сделать страховку на машину, неопытному автолюбителю предстоит заплатить дороже, чем водителю, просидевшему за рулем более 3-х лет. Почему же так получается? И сколько все же стоит ОСАГО для новичка?

Для человека, который только осваивает азы вождения, цена ОСАГО, в первую очередь, зависит от его возраста и стажа. При этом, чем моложе участник движения, тем больше ему предстоит заплатить за страховку на автомобиль. К автовладельцу, не достигшему 23 лет и имеющему стаж до 3 лет, страховщики применят максимальный повышающий коэффициент, который составляет 1.8. Если же премудрости вождения постигает человек за 30, то при опыте менее 3 лет, он уже может рассчитывать на коэффициент 1,7.

Еще одним показателем, который также сильно влияет на стоимость страховки, является коэффициент бонус-малус, отражающий способность водителя к безаварийной езде. Новичок, у которого нет опыта вождения, при первичном оформлении страховки не может заработать класс выше 3-го. При этом цена полиса будет умножаться на 1.

Если же в первый год управления машиной неопытный автолюбитель попадет в ДТП, его класс стремительно понизится до 2-го, а КБМ при этом возрастет до 1,4. Это означает, что стоимость страховки на следующий год будет дороже на 40%. Если же новичок проявит чудеса осторожности и не допустит в течение первого года ни одного ДТП, его класс повысится до 4-го, а страховка на следующий период будет рассчитана с 5% скидкой.

Более точно ответить на вопрос, сколько стоит страховка для начинающего автолюбителя, поможет онлайн-калькулятор, размещенный на сайте практически любой страховой компании.

Страховки: страхование машины женщины

Женское автострахование в России, отзыва

На рынке автострахования все чаще можно встретить специальные страховые продукты для представительниц слабого пола. Женское страхование автомобилей развито на Западе, первые такие программы появляются и в России. Страховые компании пришли к заключению, что женщина за рулем требует особого отношения, и, возможно, некоторых поблажек при страховании их автомобилей. Дело тут совсем не в джентльменском отношении.

Водители-женщины доставляют страховым компаниям меньше хлопот, чем мужчины, поскольку они аккуратнее ведут себя на дорогах, меньше нарушают правила движения, а аварии с их участием не так часто оборачиваются серьезными повреждениями, как у мужчин. В Европе только 35% ДТП возникает по вине представительниц прекрасного пола. В Израиле женщины составляют 40% от всех водителей, но оказываются участниками аварий лишь в 23% случаев. В России ежегодно продается порядка 800 тысяч новых автомобилей, из которых треть покупают женщины. При этом 60% из них страхует свою машину по КАСКО.

Важный фактотр

Исследования, которые провели страховые компании, показали, что при покупке страхового полиса потребности мужчин и женщин несколько различаются. Женщина-водитель реже становится виновником серьезной аварии, практически не допускает столкновений на перекрестках и, в отличие от мужчины, не пытается проскочить на желтый сигнал светофора. Другими словами, риск серьезного повреждения женского автомобиля значительно меньше, чем у мужского. Это вполне логично учитывать страховым компаниям в России, когда речь идет о назначении страховой премии женщине. К тому же, автолюбительницы предпочитают выбирать машины меньшего размера, чем мужские авто, и не такие дорогие. Соответственно, и ремонт такой машины обходится страховой компании несколько дешевле. С другой стороны, представительницы прекрасного пола на дороге более беззащитны в плане технического обслуживания. Им приходиться чаще, чем мужчинам обращаться за помощью к специалистам в случае какой-либо поломки, и они больше зависят от автосервиса и станций техобслуживания, чем мужчины. Поэтому страхование авто для женщин должно учитывать и этот фактор.

Программы страхования женских автомобилей

На Западе уже давно существуют специальные программы женского страхования автомобилей, задумались об этом и в России. Одна из первых таких программ для леди, «Шерше ля фам», была разработана страховой компанией «Гута-страхование». По ней женщинам за рулем предоставлялись скидки при страховании авто по риску «ущерб», а также услуги круглосуточного эвакуатора — правда, за отдельную плату, но дешевле, чем мужчинам.

Страховая компания РОСНО объявила о запуске специальной программы женского автострахования «РОСНО Леди». Благодаря этой программе женщины могут страховать новые автомобили стоимостью выше 350 тысяч рублей от угона, ущерба и пожара. При этом машина не должна быть куплена в кредит. Страховые тарифы от стандартных условий РОСНО по автоКАСКО не отличаются, однако срок действия договора страхования составляет не 12, а 14 месяцев. Таким образом покупательницы получат два месяца страхования бесплатно. Кроме того, женщины приравниваются к VIP-клиентам по части предоставления им дополнительной услуги – круглосуточной квалифицированной помощи при поломках на дорогах.

• Быстрый поиск по сайту:

  • Введите слово или целую фразу
  • Поделитесь ссылкой с друзьями

Как водительский стаж влияет на стоимость полиса

Начинающему автолюбителю следует знать, что водительский стаж исчисляется от даты выдачи водительского удостоверения, а вовсе не от того дня, когда он впервые сел за руль.

Даже если на момент сдачи экзаменов на право управления автомобилем человек уже имеет несколько лет стажа и уверенно чувствует себя на дороге, для страховщика он все равно будет неопытным новичком. Практический опыт в целях страхования значения не имеет.

Автолюбитель с опытом вождения менее 3-х лет, по мнению страховых компаний, больше других участников движения несет риск возникновения дорожных инцидентов. Поэтому повышающие коэффициенты, которые применяются при определении стоимости ОСАГО, соотносятся именно с этим сроком. В результате для новичка цена полиса будет более высокой за счет применения максимального уровня значений корректирующих коэффициентов.

Возраст, год	Стаж, год	Коэффициент
Моложе 23	До 3	1,8
Старше 23	До 3	1,7
Моложе 23	Свыше 3	1,6
Старше 23	Свыше 3	1,0

С приобретением опыта водитель получает право на скидку. После того, как его возраст перешагнет 23 года, а стаж превысит трехлетний срок, стоимость ОСАГО перестанет зависеть от этих показателей, поскольку значение коэффициента станет равным единице.

Автолюбитель без стажа вождения может повлиять не только на стоимость страховки для собственного автомобиля, но и существенно повысить цену полиса на машину, к управлению которой он допущен. При обязательном автостраховании, если владелец машины доверяет управление своего авто целому ряду лиц, расчет ОСАГО будет производиться страховщиками, исходя из показателей самого неопытного водителя. В этом случае они применят коэффициент, соответствующий именно его стажу и возрасту.

Если перефразировать классика, то сегодня владение и управление автомобилем является не роскошью, а насущной потребностью. Никто не рождается с умением маневрировать на дороге. Благодаря действующему законодательству ошибки новичка надежно защищает система обязательного автострахования. А начинающему водителю, со своей стороны, предстоит заплатить за эту защиту чуть больше, чем опытному коллеге.

Достоинства полиса КАСКО для кредитного автомобиля

Список основных недостатков КАСКО на кредитный автомобиль мы перечислили, однако не стоит забывать и о достоинствах данного решения:

Сниженные процентные ставки по кредиту

Наиболее популярный аргумент российских банков, впрочем, от этого он не становится менее актуальным.

Конечно, сильно вам их не снизят, однако в контексте того, что кредит на авто берется на 5-7 лет (подробнее мы расскажем немного ниже), такая скидка выливается в серьезную сумму.

Увеличение срока выплат по кредиту

Как мы уже говорили в предыдущем пункте, средний срок кредита на авто составляет 5-7 лет, однако в случае со страхованием по каско банки часто идут на увеличение срока, иногда даже до 9 лет.

Конечно, переплата за это время составит достаточно большую сумму, однако если обычный кредит на авто для вас слишком тяжел, это может стать решением проблемы.

Сниженный размер первичного взноса, а то и вовсе его отсутствие

Данное решение практикуется не во всех банках, однако оно может стать отличным аргументом при выборе связки банк-страховщик.

В конце концов, оно позволяет вам получить автомобиль сразу, а не после сбора довольно внушительной суммы.

Поэтому если ваша ситуация срочная – это может стать хорошим выходом, хотя и требует некоторых дополнительных документов, например, чеков из магазинов для доказательства платежеспособности (особенно если кредит дается вообще без взноса).

Возможность страховки в кредит

В этом случае вы приобретаете в кредит не только авто, но и страховку на него, что позволит более равномерно распределить затраты на его содержание.

Однако нужно вовремя платить взносы, так как иначе банк может заявить о недействительности страховки во время страхового случая.

Если взносы снимаются с вашего счета в том же банке автоматически (некоторые банки предлагают такой вариант), то это может стать очень хорошим выходом.

С другой стороны, такая ситуация поставит вас в зависимость от банка и не позволит сменить страховую компанию, что, в свою очередь, сделает вас уязвимыми перед их требованиями.

Что ж, с основными плюсами и минусами мы разобрались.

Неправильное оформление

Но, все же, в России страховые компании предпочитают не делать различий в страховании мужчин и женщин, даже несмотря на то, что серьезных ДТП с участием женщин гораздо меньше. Дело в том, что аккуратная езда не является гарантией безаварийности, а такой параметр существенно влияет на тарифы. По их словам, хоть большинство женщин водят аккуратно, но часто предпочитают перестраховываться, из-за чего и происходят аварии. В результате незначительные повреждения, получаемые женщинами-водителями при аварии, перекрываются общим числом аварий. К тому же, при ДТП чаще всего именно женщин-водителей документально выставляют виновником аварии, даже если это таковым не является. При этом автоледи забывает позвонить в свою страховую компанию, чтобы получить грамотную инструкцию, и звонок идет мужу, подруге и другим своим знакомым, а в итоге страховое событие оформляется неправильно. Из всего этого выходит, что для страховой компании нет разницы между убыточностью женщин и мужчин.

Особенности выбора банка и страховой компании

Теперь давайте рассмотрим особенности выбора банка и страховой компании при покупке авто в кредит.

Забудьте про очень популярную, но ложную схему «банк – это главное»

Ни в коем случае, так как основная часть возможных проблем имеет корни в страховой компании.

Поэтому и начинать следует с нее; только потом, когда вы найдете идеальный вариант, нужно узнавать, с какими банками они сотрудничают и какие кредитные условия в этих банках.

Забудьте про страховых брокеров в автосалонах. Совсем

Как бы сложно это ни было.

Эта минутная экономия времени, связанная с выбором «самого выгодного предложения в городе», будет так сильно бить по кошельку, что вы сто раз пожалеете о том, что вообще купили авто.

Дело в том, что брокер тоже будет получать свою комиссию, а вот комиссия остальных звеньев цепи, которым он будет передавать деньги, от этого не изменится.

Вывод: «самое выгодное предложение» еще и самое дорогое.

Размер страховой суммы должен быть равен стоимости автомобиля

Но ни в коем случае не быть меньше ее.

Да, конечно, взносы в данной ситуации тоже будут немного ниже, но и компенсации, которую вы получите в случае аварии, скорее всего, хватит только на расчет с банком, а вот ремонтировать авто придется уже вам самим.

Если вы твердо решили, что собираетесь приобретать автомобиль в кредит с КАСКО, то вам наверняка пригодится список требований, выставляемый к таким автомобилям:

• новизна автомобиля. Большинство страховых компаний отказываются страховать авто, которому больше 6–8 лет, либо же значительно увеличивают тарифы. Если вашему автомобилю мечты больше десяти лет – это почти стопроцентная гарантия отказа в страховке;
• установка на автомобиль противоугонной системы, сертифицированной банком и/или страховой компанией (подробнее указано в вашем кредитном или страховом договоре, так как в разных связках банк-страховщик условия отличаются). Зачастую такие системы действительно полезны и актуальны, хотя из-за их широкого распространения не настолько эффективны, как хотелось бы. Впрочем, это довольно нужное вложение, так что не стоит считать это недостатком;
• требование (возможное) страховой компании о проверке условий хранения автомобиля, а конкретно, наличия гаража и/или охраняемой стоянки. Иногда добавляют пункт о том, что страховым случаем не является угон авто с неохраняемой стоянки, однако законность данного пункта под вопросом и суды трактуют его неоднозначно, создавая прецеденты обоих видов. Зачастую наличие или отсутствие стоянки и гаража влияет на сумму страхового взноса.

Осталось ответить на последний вопрос – кто получит деньги в случае, если с автомобилем что-то случится во время выплаты кредита?

Точного ответа нет, так как его определяет ваш договор с банком, однако можно разобрать этот случай по типовому договору.

Человек или организация, которые получат деньги при наступлении страхового случая, называются выгодоприобретателями.

В случае с кредитным авто и типовым договором КАСКО возможны три варианта.

• Если автомобиль угоняют или разбивают в пыль сразу после покупки – страховые выплаты идут в банк, а клиенту возвращается первый взнос за вычетом комиссии банка.
• Если автомобиль был угнан или уничтожен после выплаты основной части кредита – основную сумму получите уже вы, а банку вернутся только недовыплаченные вами деньги.
• В случае ущерба, а не угона вам еще на этапе заключения кредитного договора выпишут доверенность, по которой вы и будете ремонтировать автомобиль. Банки мало интересуются такими мелочами, поскольку автомобиль и так наполовину ваш, а деньги банку вы исправно платите (и это главное).

Напомним, что всё это – условия ТИПОВОГО договора!

Поэтому при заключении договора с банком отдельно обсудите этот вопрос и убедитесь в том, что условия вас устраивают.

Следите за обновлениями

, одноклассниках

,

, google plus

или

Читайте еще:

Зачем страховать авто — какие виды страховок есть

Нужно помнить, что есть два вида страхования автомобиля — обязательное, простое страхование и добровольное, более полное. Первое регламентируются нашим действующим законодательством и без простейшей страховки вы на дорогу не выедете — первый же патруль ГАИ обнаружит, что у вас нет страховки и отправит авто на штрафную площадку. Второй тип страхования — это чаще всего КАСКО и аналогичные — они нужны для полноценной страховки вашей машины от чего угодно — от аварии, ограбления, повреждений и даже угона. Даже если какой-то недоброжелатель поцарапает вашу машину ключом или же проколет шину, страховщики будут обязаны вам оплатить все расходы на устранение этих досадных неполадок. Даже в том случае, если автомобиль будет стоять под деревом, на него упадет, к примеру, орех и повредит лакокрасочное покрытие — даже тогда по КАСКО вам будут обязаны возместить ущерб от природы.

Но суть в том, что такое страхование второго типа стоит довольно дорого. Оформлять его нужно раз в год и платить при этом достаточно крупную сумму денег. Стоит заниматься этим вопросом лишь тогда, когда вы точно знаете или очень сильно подозреваете, что в течении года с машиной может что-то случиться. Тогда взнос в страховую компанию будет вполне оправдан. Во всех же остальных случаях можно довольствоваться обычной страховкой, которую делают сейчас все, кому ни лень.

Обыкновенная страховка на автомобиль всегда должна быть у автовладельца с собой, когда он за рулем. Оптимально вообще хранить этот документ в запечатанном файле прямо в машине, например, в спинке сиденья (во многих чехлах там есть молния) или под ним в специальном кейсе. Помимо самого страховочного листа, документа, вам обязательно дают страховой талон, который раньше нужно было обязательно клеить под лобовое стекло автомобиля. Сейчас это делают по желанию, но если вам не нужны лишние вопросы от ГАИ — непременно это сделайте.

Обыкновенную страховку на авто можно оформить в любом серьезном банке или же у частников. Сейчас довольно часто можно встретить по всему городу автомобили, расклеенные рекламой страховых услуг. Они обещают сделать страховку за 5 минут и не обманывают — этот процесс действительно делается очень быстро и стоимость его очень мала. Оформлять обязательную страховку нужно раз в год.

Но нужно понимать, что такая, простая и обязательная страховка, не защищает от большинства неприятностей, которые могут случиться с вашим автомобилем. Только в случае непосредственного ДТП или аварии вы сможете обратиться к страховщикам с требованием выплатить вам определенную сумму для возмещения ущерба.  А вот если кто-то навредит вашему автомобилю во дворе или на стоянке, если вы сами врежетесь в бетонную стену или же, не справившись с управлением выедете в кювет и перевернетесь, то страховщик по такой страховке вам ничего не возместит.

Каждый сам решает, страховку какого из двух типов ему выбрать — только одну или обе сразу, но вы должны помнить, что обычная страховка нужна по закону — за её отсутствие автомобиль поставят на площадку и нужно будет уплатить порядочный штраф, потерять кучу времени и нервов.

Теперь вы понимаете, зачем страховать авто.

Что ещё нужно знать о страховании?

Условия заключения соответствующего договора никогда не бывают одинаковыми. Так, есть Selbstbeteiligung – та часть, которую при наступлении страхового случая вы будете покрывать за свой счёт. Её выбирают во всех разновидностях добровольного страхования. Чем большую сумму вы готовы возместить, тем дешевле окажется страховка.

Кроме того, платить можно 1 раз в год/полгода/квартал/месяц. И это влияет на итоговую сумму. Впрочем, отчисления для всех вообще разные. Они зависят от целого ряда факторов (их примерно где-то 20, не считая скидок, которые предоставляют отдельные компании).

Итак, что именно сказывается на конечной цене страховки? Это:

1. Опыт вождения, который отсчитываться от даты выдачи прав в Германии. Если зайти на сайт страховой компании, то там на странице с онлайн-калькулятором будет вопрос, есть ли у вас EU-права. Да, учитывается далеко не каждый опыт, а годы безаварийного вождения. Чем их больше, тем меньше выплаты.
2. Планы по активному использованию машины. С уменьшением километража снижается риск. Следовательно, страховка становится дешевле. Но не пытайтесь обмануть компанию, этот показатель очень легко проверяется.
3. Количество людей, которые собираются пользоваться автомобилем. Если это только члены семьи, например, а иногда вообще исключительно сам владелец, страховая фирма может предоставить скидку.
4. Город проживания. В разных землях есть своя специфика. Во внимание принимается трафик на дорогах, общее количество аварий, криминальная обстановка и многое другое.
5. Тип автомобиля. Причём престижность здесь не имеет значения, страховую компанию интересует в первую очередь то, как часто на таком транспорте попадают в аварию. Так что этот фактор может меняться из года в год.
6. Где стоит по ночам машина. Преимуществом будет собственный гараж. Чуть хуже, но тоже хорошо – закрытая охраняемая парковка. А вот просто улица или отсутствие постоянной стоянки повышает риски.
7. Другие факторы, как уже и говорилось, их действительно много.

Многие компании, конкурируя друг с другом, предоставляют выгодные скидки. Например, если речь идёт о первом владельце машины, то выплаты уменьшаются: считается, что такой автомобиль станут водить осторожнее. Иногда фирмы готовы предложить более выгодные условия только женщинам. И никакой дискриминации, всё дело в статистике. Она показывает, что дамы – более аккуратные и осторожные водители в среднем.

В Германии очень много страховых компаний, так что найти привлекательный для себя вариант нетрудно. Но перед заключением договора внимательно читайте условия. Даже в рамках одной и той же организации от контракта к контракту они могут сильно отличаться! И помните, что страховка – это, в первую очередь, в ваших же интересах.

Водители женщины – особенности поведения за рулем

Некоторые особенности поведения женщин водителей за рулем довольно рискованны, они чаще отвлекаются на разговоры и косметичку (хотя и мужчины иногда тоже свойственно подобное, например, бриться) и чаще теряются в сложных ситуациях (аргумент что в той же Москве, других ситуаций не бывает не убедителен).Добавим сюда что женщины реже управляют автомобилем в нетрезвом состоянии и вообще проявляют большую осторожность.

То есть достаточно очевидно, что нет никаких фактов, говорящих что женщины плохие водители и плохие ученики, а есть факты что более дисциплинированные с меньшей аварийностью.

На особенностях водителей женщин дополнительно остановлюсь в тексте про обучение женщин вождению в автошколах:Обучение вождению женщин

Почитать еще:

Когда лучше получать водительское удостоверение

Реформа получения водительского удостоверения 2013-2016 годов, подведение первых

Подстава на дороге с пешеходами-мошенниками, нужно знать всем!

Вождение автомобиля и водительское удостоверения (права) для лиц с ограниченными возможностями (инвалидов)

Темы женщин за рулем и получение женщинами водительских удостоверений на Рулимс поддержала Автошкола Барс, Санкт-Петербург.

Опубликовано , версия 1.1 от

Если Рулимс помог вам (упростил получение водительского удостоверения или позволил сэкономить в чем-то) помогите и ему, буду благодарен за любые суммы, перевести можно как с банковской карты, так и из Яндекс.Деньги (необходимо выбрать нужный способ оплаты). Полученные средства позволят развить ресурс, поднимать новые темы и возможно предложить новые сервисы.

Если вы не можете воспользоваться предлагаемыми способами перевода, поддержите близкий мне Благотворительный фонд Предание. У них доступны практически все имеющиеся способы приема средств.

Также можно помочь опубликовав ссылку на Рулимс (http://www.rulims.ru) в вашей любимой социальной сети, блоге или форуме (особенно был бы благодарен за блоги и форумы, заранее огромное спасибо). Так же буду благодарен за участие в группах в социальных сетях и исключительно благодарен за перепосты интересных вам материалов в ваши блоги и форумы. Для развития проекта так же очень полезны ваши и примеры из вашего опыта. Для лучше зарегистрируйтесь на Рулимс. Форма регистрация на сайте максимально простая, предполагаются сервисы только для зарегистрированных пользователей. Подробней почитать как можно помочь ресурсу можно на странице Поддержка и участие в проекте.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...