Кредит — плюсы и минусы. Брать или не брать?

Приветствую постоянных и новых читателей! Кредит: брать или не брать? Надеюсь, эта информация поможет вам принять правильное решение. В статье видео по теме.

Зачем люди берут кредиты?

Кредит позволяет осуществить мечту, на которую не хватает денег,  или решить финансовые сложности. Если до 90х годов люди почти не брали денег в долг и жили посредством своих собственных финансовых сил, то после 90-х годов банковская сфера начала активно развиваться в России, и на текущий момент количество банков переваливает за пять сотен, что в несколько раз превышает все европейские нормы по количеству банков на душу населения. И это еще не считая мелких кредиторов. Предложения взять деньги можно встретить везде. Причем деньги выдаются быстро и большими суммами. Такая доступность кружит голову и создает искусственную потребность для человека в новых вещах и в красивой жизни. Некоторые заемщики, столкнувшись с реалиями выплаты долгов, зарекаются больше никогда не брать деньги в долг. Другие настолько привыкают «жить в кредит», что берут кредит на все, платя за это в течение последующих несколько лет. Стабильный доход и постоянная работа способствуют выплате долгов в намеченные сроки. Однако, если что-то случается непредвиденное, то в выплатах может случиться сбой и образоваться долговая яма, выбраться из которой опять же становится сложно.

Жизнь в кредит: норма или нет?

Чтобы не оказаться в кризисной ситуации, проанализируйте, стоит ли вам брать кредит в банке сейчас или найти другое финансовое решение.

Все больше семей начинают жить от даты внесения платежа по кредиту до следующей даты. День зарплаты перестал быть радостным.

Жизнь в кредит становится нормой не только для молодых и незрелых личностей. Я не призываю вас видеть в кредите лишь зло. Не буду пугать и тем, что любой кредит приведет вас в финансовую яму.

И редко кто задумывается до того как взять кредит над вопросом стоит ли его вообще брать. Жизнь без кредитов, становится мечтой. 

Сложились два полярных мнения, успешно растиражированных на просторах интернета:

• Жизнь в кредит — норма и по другому никак не купишь крупные и желанные вещи. Машину, квартиру, поездку в отпуск, компьютер, не оплатишь обучение ребенка в институте и т.д.
• Никогда не брать кредит. Страх, что можешь оказаться в хронических долгах и не вылезти из них. Наслушавшись историй как люди взявшие кредиты теперь  испытывают стрессы и беспокойство из-за предстоящих платежей. На этом основании, люди отказываются от целей и не решаются взять кредит.

И то и другое — полярные решения. Банки предлагают кредитные продукты. И ваша задача научиться принимать взвешенные решения при покупке таких продуктов.

Для этого вы и отвечаете себе на главный вопрос: стоит ли вам брать кредит в банке.  И если кредит — товар, то естественно, что у него есть свои плюсы и минусы.

Плюсы проявляются тогда, когда вы подходите к принятию решения грамотно и разумно. Минусы — во всех остальных случаях.

Необходимо взвешенно и объективно оценивать ситуацию.  Проанализировать свою платежеспособность, выписать на листочек бумаги все очевидные плюсы и минусы, рассчитать с помощью калькулятора все «за» и «против» и лишь потом  принимать решение, а стоит ли брать кредит или пока нет.

Почему многие люди берут много кредитов?

Этому способствует желание жить как все, иметь красивые и дорогие вещи, быть не хуже соседа, доходы которого значительно выше. Это не патология, а лишь попытка повысить собственную самооценку. Если честно, кредит – один из самых плохих способов «красиво жить». Однако, торговые организации, сотрудничающие в банками твердят обратное. Они позиционируют кредит, как возможность выгодной покупки. За счет кредитов растет товарооборот магазина и прибыль банков. Оформить займ можно не только в отделении банка, но и прямо на торговой точке. За последние несколько лет количество кредитов на душу населения растет. На одного заемщика может приходиться до 4-7 кредитов. Это может быть потребительский кредит или ипотека, кредитная карта, кредит на телефон холодильник, телевизор,  шубу, мебель и проч. Как правило, размер одного платежа небольшой, что позволяет комфортно платить. Но иногда в совокупности общий объем выплат может «задавить» заемщика.

Таким образом, широкая доступность кредитов, их легкость получения способствуют тому, что люди берут много кредитов.

Можно брать кредит в банке

если плюсы перевешивают  и у вас есть подушка безопасности.

7 плюсов банковских кредитов:

• Ваши крупные цели действительно исполняются быстро: купить новую мебель, холодильник или машину, теперь не проблема.

• Вы можете приобрести себе жилье, взяв у банка ипотечный кредит, а не жить с родителями в «хрущевской двушке» посвящая их в свои интимные подробности.

• Банковский кредит дисциплинирует многих, кто раньше о себе думал иначе. Я не раз слышала от женщин, что «иначе бы я никогда не накопила денег».

• Стимулирует искать дополнительные источники дохода. Что является для многих отличным мотиватором, и не позволяет не тратить время попусту сидя на диване.

• Деньги у вас всегда под рукой, вы чувствуете себя спокойнее в поездке, отпуске или при покупке  товаров. Знаете, что если вдруг не хватит денег на карточке, есть еще кредитная.

• Возможность повышения своего дохода или создание нового источника за счет купленного актива. Да, некоторые люди умеют брать кредиты, которые им еще и деньги приносят.

• Заставляет думать о деньгах, одной из наиважнейших сфер нашей жизни, к которой многие относятся невнимательно и даже пренебрежительно.

Как видим, плюсов у кредитов немало. Вполне возможно, что вы еще добавите свои аргументы в пользу того, что брать банковский кредит стоит.

Так почему многие против и категоричны в своих рекомендациях брать кредит в банке или нет? Я тоже не советую брать кредит клиенткам, которые испытывают трудности в обращении с деньгами и порою находятся в финансовой яме.

Достоинства такого явления как кредитование

В целом, этот процесс имеет массу положительных сторон:

Покупки в кредит

Бытовая техника, брендовая одежда, путевки – сейчас купить в рассрочку можно практически все! Процент обычно ниже, чем берут банки, а если повезет, можно найти вариант покупки вовсе без всякого процента!

Конечно же, стоит брать именно такой кредит! Но в чем подвох?

Да все в том же – в психологии потребителя. Прельщаясь простотой оформления и отсутствием больших поборов, покупатель оформляет кредит (обычно не растянутый более чем на год) на один товар, спустя время – на другой…

В итоге выплаты по различным кредитам начинают отнимать у него существенную часть текущих доходов. То есть у человека имеются холодильник, ноутбук и айфон, но питается он макаронами и капусткой…

Ловушка та же, что и в случае с кредиткой – это жизнь не по средствам, которая сначала ощущается халявой!

К тому же потребительские товары имеют свойство быстро морально устаревать, и, соответственно, удешевляться. В конце того года, когда ты отдашь кредит за свой ноутбук, появится более совершенная модель за аналогичную цену, а тот ноут, за который ты до сих пор расплачиваешься, будет стоить уже дешевле.

В общем, брать такой кредит стоит, если вещь действительно нужна сейчас, а денег действительно нет.

И еще – не стоит брать в кредит вещи-«игрушки» — которые предназначены не для работы или сугубо практического применения, а просто являются развлечением, «голубой мечтой». Если эта вещь тебе по средствам – накопишь и купишь, и не придется целый год чувствовать себя должницей, если нет – лучше приложить усилия к накоплению, чем к лихорадочным соображениям – а как же отдавать этот дурацкий кредит?!

Заключение

Многие бизнесмены отмечают, что в какой-то период времени именно кредит буквально спас их бизнес и позволил вывести его на новый уровень. Бизнес — огромная ответственность. Если вы только начинаете им заниматься, сто раз подумайте, нужно ли вам это, а затем примите грамотное и обоснованное решение.

4 причины отказаться от оформления кредита

Причина №1. Непредсказуемые обстоятельства

Никто из нас не может знать наверняка, что готовит ближайшее будущее. Возможно, кому-то будет сопутствовать удача, а кто-то может столкнуться с форс-мажорными обстоятельствами.

В данном случае, к последним относятся:

• Увольнение из работы.
• Потеря имущества.
• Ухудшение здоровья.

Это основные непредвиденные ситуации, которые могут настичь каждого. Как результат – невозможность погасить задолженность по кредиту и долговая яма.

Конечно, нельзя думать только о плохом, но стоит эти факторы учитывать. Особенно, в том случае, если вы не уверены в своих силах по поводу выплаты суммы займа.

Причина №2. Недостаточная платежеспособность

Специалисты рекомендуют брать кредит только в том случае, если помимо основного источника дохода, вы имеете дополнительно некоторые материальные сбережения. Эти самые сбережения должны быть, как минимум, равны вашей зарплате за 3 месяца.

Только в таком случае, уверяют профессионалы, вы можете быть хоть немного застрахованы от форс-мажорных ситуаций. Если же вы такими сбережениями не обладаете, то не стоит испытывать судьбу.

Исключением могут быть только непредсказуемые ситуации, к примеру, если вам срочно нужны деньги для проведения операции или лечения.

Причина №3. Ненадежность банков

Кто-то считает, что банки – это единственное надежное учреждение, где можно брать взаймы. Другие уверенны в обратном.

Существует много неприятных ситуаций, которые могут случиться, пока вы будете выплачивать сумму займа:

• Банк может обанкротиться.
• Банк может повысить процентную ставку.
• Возможен обвал валюты.

Что бы ни случилось из вышеперечисленного, вы можете потерять свои деньги или, по крайней мере, переплатить слишком большую сумму. Поэтому для оформления кредита стоит выбирать только проверенные, надежные банки.

Найти информацию о лучших учреждениях вы можете тут: http://www.banki.ru/banks/ratings

И не забывайте учитывать экономическую ситуацию в стране на момент кредитования.

Причина №4. Желание быть «как все»

Несмотря на то, что большинство людей в нашей стране образованы и прогрессивны, очень часто люди слишком поддаются общественному мнению и стремятся быть «как все».

Это самое мнение зачастую толкает население брать кредиты, которые, в конце концов, не приведут ни к чему хорошему.

Люди поддаются эмоциям, стремятся жить той жизнью, которая, к сожалению, им пока недоступна. Большинству людей хочется быть, как с обложки журнала. В итоге, они оказываются по уши в долгах.

Конечно, порой рекламные акции слишком воздействуют на психику и отказаться от такого желанного аксессуара тяжело.

Но подумайте дважды, взвесьте все аргументы и примите правильное решение. Не позволяйте мнению большинства толкать вас на глупые поступки.

Так всё же, стоит ли брать кредит, и если да, то на что именно?

Это видео поможет вам принять правильное решение!

Как бы там ни было, окончательное решение, стоит ли брать кредит, остается за вами. Ответить однозначно, кредит – это хорошо или плохо, невозможно. Все зависит от большого количества обстоятельств.

И если в вашей жизни, случилась ситуация, которая, как вам кажется, вынуждает взять кредит, не торопитесь с выводами. Подумайте еще раз, взвесьте все за и против, посоветуйтесь с близкими и только тогда решайте, брать или не брать кредит.

Что значит перекредитование?

Рефинансирование (перекредитование) – это получение нового кредита для того, чтобы погасить предыдущий кредит в другом банке на других, более выгодных условиях. Другими словами, это новый кредит на погашение старого.

Ипотечный кредит

То есть долгосрочный кредит на покупку недвижимости. Процент высокий (в Украине – около 25%, в РФ – около 12%), сроки долгие (до 30 лет), суммы большие.

Требуется залог (а часто ли у людей, мечтающих о собственном жилье, хоть и в кредит, есть что-то равное по стоимости этому жилью – другая недвижимость, например?).

К тому же, большинство банков требует первоначальный взнос, достигающий 50%!

Правда, некоторые банки предоставляют особые условия для молодых семей, однако ипотека остается очень тяжким финансовым бременем для средней прослойки общества.

Поэтому решаются немногие. Как ни странно, но снимать квартиру той же площади иногда выходит дешевле, чем выплачивать ипотеку! Опять же, не отменяется риск невозможности выплаты…

Так что экономически правильный ответ, вероятно – ипотечный кредит брать не стоит. Однако… экономически правильный – не значит абсолютно правильный! Почему?

• Во-первых, собственное, а не съемное, жилье – это совершенно другое качество жизни. Свое – оно и есть свое, пусть и с переплатой.
• Во-вторых, для многих семей ипотека, пусть и на «драконовских» условиях – почти единственный шанс этим самым жильем обзавестись (не копить же эту сумму десятилетиями, чтобы совершить покупку ближе к пенсии).

Поэтому напрочь отговаривать от ипотечного кредита не будем – взвесьте свои собственные «за» и «против»!

Плюсы и минусы накопления

Плюсы накопления:

1. Не приходится тратить дополнительные деньги на оплату процентов и иных платежей по кредиту. Соответственно, та сумма, которую вы бы ежемесячно отчисляли на погашение кредита пойдет в накопление.

2. Если предполагается копить при помощи банковского вклада, а с точки зрения экономичности и эффективности накоплений, это один из оптимальных вариантов, ваша сумма ежемесячно будет еще и увеличиваться на размер начисляемых по вкладу процентов.

3. Сам факт накопления уже характеризует вас как эффективного человека, умеющего не только экономить, но и правильно и рационально распределять свои доходы и расходы.

4. Размер накопленной суммы, в случае возникновения «форс – мажорной» ситуации, например, потери работы или непредвиденных расходов на лечение, может стать отличной подушкой безопасности. Правда, в этом случае перспективы купить желанную вещь отдаляются.

Минусы накопления:

1. Копить можно долго. Очень долго. Например, если вы хотите купить квартиру, стоимостью 1 000 000 рублей, а откладывать ежемесячно вы можете не более 10 000 рублей, элементарный математический расчет показывает, что копить вам нужно 100 месяцев или чуть более восьми лет…

Как посчитала:

1 000 000 рублей / 10 000 рублей = 100 месяцев.

100 месяцев / 12 (количество месяцев в году) = 8,3 года.

Да конечно, по вкладу еще начисляются проценты. Но это не так много, как хотелось бы. Да, и не стоит забывать, что банки, которые обещают слишком высокие вклады, как правило, долго не живут…

2. Инфляция. Пока мы копим на желанную покупку, инфляция постепенно обесценивает наши накопления. Другими словами, если сегодня мы можем купить желанную вещь за 100 000 рублей, то через пять лет она может стоить уже 250 000 рублей.

Что делать в этой ситуации?! Продолжать копить?

3. Также как и в случае с кредитом, необходимо ежемесячно откладывать определенную сумму денег. Постоянно. И нельзя эти деньги тратить. Иначе, вы просто не сумеете накопить необходимую сумму денег. И будете расстраиваться от того, что это не получается.

4. Очень велик риск или соблазн (?) истратить все накопленные средства. И что тогда? Видимо опять будете начинать копить…

5. Так же, как и с кредитом, в случае потери дохода, например, если вы потеряли работу, копить дальше уже не получится.

Ну, так все – таки, что лучше, накопить или взять кредит?

Когда выбор не очевиден, или вы до сих пор сомневаетесь в выборе накопления или кредитования, давайте попробуем посчитать, и, исходя из расчетов, постараемся выбрать оптимальный вариант.

Кредит на развитие бизнеса

Бывают беззалоговые и залоговые. Сроки – обычно до 10 лет. Процентная ставка – на уровне 12% в у. е.

Если ты имеешь бизнес-план (его может захотеть изучить банк!), реально представляешь, когда бизнес начнет окупаться, знаешь возможные риски  – кредит брать стоит. Если ты мечтаешь о чем-то таком, но думаешь, что начнешь действовать и изучать рынок, лишь получив деньги – не рискуй!

Вообще, это касается любого кредита – чем точнее ты знаешь, зачем он тебе, тем лучше будешь понимать: стоит ли брать кредит, либо подождать и накопить?

И меньше всего здесь нужно слушать – там тебе всегда скажут, что кредит брать стоит!

——

Автор – Даша Блинова, сайт www.sympaty.net – Красивая и Успешная

Копирование этой статьи запрещено!

Рациональное использование кредитов

Очень практично брать кредит для того, чтобы приобрести жилье, потому как в банках существуют специальные ипотечные кредиты, которые могут взять необходимую сумму денежных средств по низким процентным ставкам.

Для тех, кто решил начать свое дело

Большой риск не расплатиться по кредиту в случаях, если кредит берется у заемщиков для развития собственного бизнеса. Такой кредит должен окупить себя в течение полугода, однако если этого не произошло, человек оказывается в убытке. Материальные обязательства растут и накапливаются, и, если бизнес не приносит необходимого дохода, риск возрастает еще больше.

Не поддавайтесь влиянию шопинга

В заключение

Какое бы вы не испытывали отношение к кредитам, важно помнить одну очень важную вещь. При любых обстоятельствах нужно внимательно знакомиться с договором, который заключаете с финансовым учреждением. В противном случае последствия могут быть не самыми радужными и омрачат вашу радость от быстро полученных денег.

Помимо описанных выше, существуют еще несколько популярных видов займа. К их числу относятся

Стоит ли брать кредит

Однако, принимая решение о получении кредита, необходимо понимать его последствия. Они связаны, прежде всего, с серьезным увеличением финансовой нагрузки на заемщика, который вынужден будут в течение определенного времени отдавать значительную часть доходов кредитной организации. Важно отметить, что нагрузка будет тем больше, чем серьезнее приобретение было сделано.

Риски кредитования

Процесс кредитования подразумевает риски, причем как со стороны банка, так и заемщика. Естественно, человек практически всегда рискует заметно больше, так как попросту не обладает ресурсами кредитной организации. Наиболее серьезными рисками выступают:

• увеличение процентных ставок;
• наступление кризиса в экономике, который может обернуться снижением уровня дохода и невозможностью своевременного обслуживания займа;
• резкие колебания валютного курса, особенно, если кредит оформлен в долларах или евро, и т. д.

Какие еще есть варианты займа?

Помимо описанных выше, существуют еще несколько популярных видов займа. К их числу относятся:

• потребительский. По сути, автокредит является разновидностью потребительского, характерными чертами которого выступает относительно незначительная сумма займа и небольшой срок, редко превышающий 2 года, а обычно составляющий от 6 месяцев до года;
• на выполнение ремонта в квартире или доме;
• образовательный или на отдых;
• на развитие бизнеса.

Каждый из описанных видов займов обладает своими особенностями, но основной принцип остается неизменным – клиент возвращает долг с начисленными процентами, причем целесообразность кредита определяется, исходя из величины процентной ставки и продолжительности выплат.

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...