Стоит ли брать кредит?

В современном мире кредиты стали настолько частым явлением, что практически 60% жителей нашей страны вынуждены ежемесячно выплачивать долги банку. Число людей, взявших кредит, с каждым днем продолжает расти. Но действительно ли кредит — это не прихоть, а необходимость? Статья поможет разобраться, стоит ли брать кредит в банке или проще накопить, и в каких случаях выгоднее каждый из этих вариантов.

Зачем люди берут кредиты?

Кредит позволяет осуществить мечту, на которую не хватает денег,  или решить финансовые сложности. Если до 90х годов люди почти не брали денег в долг и жили посредством своих собственных финансовых сил, то после 90-х годов банковская сфера начала активно развиваться в России, и на текущий момент количество банков переваливает за пять сотен, что в несколько раз превышает все европейские нормы по количеству банков на душу населения. И это еще не считая мелких кредиторов. Предложения взять деньги можно встретить везде. Причем деньги выдаются быстро и большими суммами. Такая доступность кружит голову и создает искусственную потребность для человека в новых вещах и в красивой жизни. Некоторые заемщики, столкнувшись с реалиями выплаты долгов, зарекаются больше никогда не брать деньги в долг. Другие настолько привыкают «жить в кредит», что берут кредит на все, платя за это в течение последующих несколько лет. Стабильный доход и постоянная работа способствуют выплате долгов в намеченные сроки. Однако, если что-то случается непредвиденное, то в выплатах может случиться сбой и образоваться долговая яма, выбраться из которой опять же становится сложно.

Что такое кредит?

Для начала давайте поймем, что такое кредит? Кредит – это когда человек берет в долг деньги, а потом через некоторое время не только возвращает их, но еще и доплачивает определенный процент. И тогда кому это выгодно? Человеку, который взял кредит? Нет, конечно! Это выгодно банку или другому лицу, который предоставил кредит.

Такими долгами люди пользуются довольно-таки часто, и даже очень много людей! Не проще ли скопить под проценты нужную сумму и купить то, что хочется, через несколько лет? Чем через те же пару лет отдать лишние деньги?

На сегодняшний день многие мировые страны находятся в состоянии экономического кризиса. Постоянные перепады на международном валютном рынке, понижение цены на нефть, политический конфликт с соседней страной стали причиной финансовой нестабильности и в России.

Центральный банк РФ готов предпринимать разные меры для того, чтобы удержать рубль на плаву в 2019 году. И в первую очередь это касается сферы кредитования.

Возможное ужесточение требований к заемщику и увеличение процентной ставки заставляет население задуматься, выгодно ли сейчас брать кредит, пока новые условия кредитования не вступили в силу. Мнение экспертов расходятся на этот счет.

Вернуться к оглавлению

«Оно мне надо?» или почему люди берут кредиты

Стоит ли брать кредит, если есть возможность подкопить? Конечно же, не стоит.

Но тут есть три вопроса:

1. Насколько срочно вам надо то, что вы собираетесь приобрести в кредит?
2. Если надо не срочно, но всё-таки надо, то сколько времени придётся копить?
3. Могут ли вам занять нужную сумму родственники или друзья?

Если надо настолько срочно, что копить просто нет времени и родственники с друзьями помочь не могут, тогда целесообразно взять кредит.

Но тут опять возникает нюанс: некоторые люди преувеличивают срочность вещей, которые хотят приобрести как можно скорее.

К таким вещам можно отнести:

• телефон;
• компьютер/ноутбук/планшет;
• бытовую технику;
• предметы интерьера;
• прочие некрупные покупки.

Конечно, если вдруг сгорел ноутбук, а вы на нём работаете, и денег на новый нет, то придётся брать в кредит.

Все вышеперечисленные вещи можно купить, накопив деньги за несколько месяцев. И срочность в их необходимом существовании завышена. Например, сломалась у вас микроволновка, а деньги на новую появятся только в следующем месяце. Ну и что, вы без микроволновки месяц не проживёте? Супы, борщи и прочее можно разогревать в миске на плите, а если нет мисок, так на пару штук денег всегда хватит.

Отдельный случай — когда человек берёт кредит, чтобы погасить текущий. Один раз может и прокатить, но дальше банки будут отказывать поголовно. Лучше обратиться в банк для реструктуризации платежей или рефинансироваться.

Для каких целей целесообразно брать кредит:

• покупка жилья;
• покупка автомобиля (если он жизненно необходим);
• капитальный ремонт с обновлением мебели, сантехники и прочего;
• открытие или развитие бизнеса;
• лечение (например, дорогостоящая операция);
• образование.

Как не совершить ошибку?

Чтобы не совершать грубых и чреватых последствиями ошибок, при оформлении кредита, человеку необходимо взвесить всё «за» и «против», и определиться, действительно ли стоит брать кредит. Или всё-таки можно обойтись без него. А для этого нужно понять, какие ошибки чаще всего совершаются при принятии решения о ссуде. Ну а чтобы их не повторять, нужно воспользоваться следующими советами.

• 

  Перед тем, как решиться на данный шаг, человеку необходимо, в первую очередь, определиться с тем, на какие именно цели он планирует его брать и насколько это вообще целесообразно в данном случае. Никогда не надо брать кредит лишь для того, чтобы рассчитаться с прошлыми долгами или для приобретения совершенно ненужных вещей. Для того чтобы купить понравившийся товар, достаточно научиться экономить собственные средства и отказаться от ненужных ежедневных покупок. То есть человеку не нужен кредит в том случае, когда он научится элементарному контролю над собственным капиталом.

• Надо понимать, что постоянная жизнь в долг, то есть не по средствам, никогда не позволит человеку стать состоятельным и финансово независимым. Тем более, если он по привычке постоянно по поводу и «без» оформляет банковские займы. Тут надо понимать, что любой, даже незначительный кредит – это переплата, и порой очень немалая. Живя не по средствам, человек постоянно накапливает задолженность, в результате чего он становится вечным заложником банковской системы. Так зачем же люди сознательно подвергают такому риску, когда можно просто научиться жить по средствам и не быть при этом никому обязанным? Кредит необходим лишь в очень экстренной жизненной ситуации, когда средства действительно необходимы на стоящее дело (лечение, обучение и т.д.). На все остальные мелочи человек вполне может скопить самостоятельно. Для этого просто надо научиться экономить или найти другую, более высокооплачиваемую работу. Ну, в крайнем случае, сейчас не так сложно найти подработку, достаточно зайти в Интернет и посмотреть предложения.
• Если же человек решился на ссуду, которая ему действительно необходима, то ему лучше всего оформлять кредит в отечественной валюте, что позволит избежать зависимости от роста курсовой разницы. Это, в свою очередь, не даст расти и накапливаться долгу в геометрической прогрессии. Наоборот, если рубль начнёт стремительное падение, то заёмщику будет проще, так как у него начнётся реальное уменьшение долга. Опять-таки, брать кредит нужно только в том случае, если в этом есть реальная необходимость.
• Кредит нужно брать только после того, как человек научится прогнозировать его последствия. Также понадобится умение грамотно распоряжаться финансами, в том числе всеми своими расходами. Если человек от этого далёк, и кредит ему понадобился по какому-то импульсу, то это уже не жизненная необходимость в заёмных средствах, а элементарная блажь, которая не приведёт ни к чему хорошему. Кредит должен быть палочкой-выручалочкой в трудные жизненные моменты человека.

Если вы все-таки решились взять кредит и в связи с этим попали в трудную финансовую ситуацию, переросшую в противостояние с банком, то не отчаивайтесь, наш юрист онлайн бесплатно ответит вам на все вопросы о ваших правах и обязанностях перед кредитно-финансовой организацией и поможет грамотно и с минимальными потерями выйти из сложного положения. Свой вопрос вы можете задать в форме, которая находится внизу окна.

Если копить, то как правильно

Как экономить и копить деньги:

• развивать самодисциплину. Если надо откладывать не менее 5000 рублей в месяц – придерживайся плана и в будущем будешь правильно распоряжаться деньгами;
• не совершать лишних покупок. Можно экономить на одежде и обуви, украшениях (особенно это касается женщин). Можно реже посещать рестораны, клубы, развлекательные заведения. Можно реже баловать себя вкусняшками из магазинов;
• искать дополнительные источники заработка. Например, в месячном отпуске можно выделить пару недель на подработку;
• сделать вклад. Вклад — это отличный способ накопить немного денег. По сути, это противоположность кредита: не вы платите банку, а банк платит вам. Плюс если потом нужно будет обратиться за кредитом, то в банке, где был открыт вклад, шансы на положительное решение увеличиваются.

Выгода при оформлении кредита в кризис

С другой стороны, некоторые специалисты, наоборот, отмечают положительные стороны в получения кредита именно в период экономического кризиса. Однако эти плюсы, скорее, связаны с удобством оформления и возможной выгодой.

1. Брать кредит именно сейчас выгодно тем, кто остро нуждается в получении кредита и не уверен в том, что получит заем после внедрения Центральным банком новых ужесточенных требований к заемщикам.  Однако в данной ситуации нужно трезво оценивать свои возможности. Ведь, как показывает статистика, в последнее время участилось количество просрочек по кредитным платежам, как со стороны физических, так и юридических лиц.
2. Тем, кому срочно необходимо получить кредит, специалисты советуют также поторопиться. Некоторые банки и кредитные организации уже повысили процентные ставки, некоторые внесли в кредитные договора пункт о возможном повышении ставки в дальнейшем на выдаваемый сейчас кредит. Поэтому время на раздумья о том, брать ли кредит, лучше не тратить. А в скором темпе искать банк, в котором выдают кредиты по старым процентным ставкам, и стараться выплатить его как можно скорее.

Кроме этого, есть смысл оформлять кредит людям, которые не испытывают никаких финансовых трудностей даже в период кризиса, и намерены совершить серьезные покупки, имея сбережения и полную уверенность в своей платежеспособности. Для этого нужно просто найти финансовую организацию с подходящими условиями кредитования.

Вернуться к оглавлению

Можно ли брать кредит: мнение сайта vzayt-credit.ru

Мы считаем, что корень зла не кредиторах, а в переоценке своих финансовых возможностей заемщиками и неправильном использовании денег ими же. Исследовав советы различных экспертов и успешных в финансовом плане людей, мы выделили потребности, на которые точно брать кредит не стоит:

• покупка элитного автомобиля. Он становится уже не средством передвижения, а предметом роскоши. Это сказывается на его рыночной цене. Авто будет стоить дорого. Придется занимать крупную сумму. Банки риски невозврата заложат в ставку. Вы будете вынуждены платить чуть ли не максимальный процент по кредиту. Вдобавок, вас привлекут к поручительству/залогу. Дорогой автомобиль недешево обходится в обслуживании. Способны ли вы будете потом на такие издержки?;
• приобретение нового телефона и другого девайса. Не стоит гнаться за моделями смартфонов, прочих гаджетов, только вышедших на рынок. Не «видитесь» на . Новинка в любом магазине будет предлагаться по завышенной цене. После того, как ажиотаж спадает, стоимость заметно снизится. По прошествии полугода цена может равняться ежемесячному платежу по взятому кредиту;
• поездки, торжества. Редакция нашего сайта рекомендует быть осторожными при кредитовании на мероприятия и развлечения. Казалось бы, что плохого в том, чтобы воспользоваться заемными средствами для получения нематериальных благ? Однако эмоции человека являются одной из основных проблем, связанных с финансами. Особу, неспособную контролировать свои эмоции, всегда будут сопровождать трудности, т.к. она не сможет контролировать расходование денег. Вскоре за праздничным настроением у людей, взявших кредит, последует досада и злость на себя за расточительство;
• опасные операции, в том числе пластические. Банки на такие цели вообще стараются не давать средства. Вы рискуете здоровьем и даже жизнью, идя на этот шаг. Потеряв здоровье, а затем и способность к труду, как будете расплачиваться по долгам?;
• вложение в ценные бумаги. Кредит на покупку облигаций, акций всегда относился к высокорискованным. Фондовый рынок характеризуется нестабильностью. В этом вопросе не стоит опираться даже на прогнозы экспертов, оценки котировок, сделанные профессионалами. В любой момент ваш вклад может обесцениться.

Преимущества и недостатки кредитования: сравнительная таблица

Ссуда делает человека зависимым от банка, который, в свою очередь, пытается подобную услугу преподнести, как повышение уровня своей жизни, возможность быстрее достичь желаемого. Однако, заняв у них деньги, мы возвращаем непомерно больше, в результате чего, кредит становится не столько радостью, сколько бременем.

Вместо того, чтобы направить силы на саморазвитие и другие задачи, мы бросаем их, на погашение займа, преисполнены страха за появление просрочек и наложения штрафов. Поскольку взятие кредита – это определенно переплата, мы теряем больше, чем получаем. И с этим не поспоришь. Современное рабство – это не буквальные оковы, а финансовые кандалы. Так много сказав о недостатках банковских займов, не справедливо умолчать об их плюсах, ведь они есть. Чтобы наглядно увидеть их и решить, брать кредит в банке или нет, смотрите таблицу.

Вывод

Подводя итог, можно прийти к выводу, что оправданным взятие ссуды будет, если:

• нужда в деньгах срочная, и другого выхода найти их — нет;
• целями использования являются: бизнес, образование, неотложное лечение, ипотека. Кстати, в 2017-ом и 2018 году жилищный кредит стал еще доступнее. Снижаются ставки и стоимость на объекты недвижимости. К тому же, разрабатываются различные программы, предусматривающие наличие акций и оказание госпомощи многодетным семьям;
• вы – объективно оценивающий свое финансовое положение, рассудительный и ответственный человек, который не идет на поводу у первых побуждений и эмоций;
• есть стабильный доход, величина которого как минимум в 10 раз превышает сумму ежемесячного платежа по займу.

Кредит стоит брать, и это будет целесообразным решением, когда заемщик внимательно изучает кредитный договор, не ленится делать предварительные расчеты и не боится задавать вопросы банковским работникам. Если вы столкнулись с одной из перечисленных ситуаций и настроены на оформление ссуды, вам могут быть полезными наши подборки:

Выбирая заимодателя, обращайте внимание только на проверенные банки, сравнивайте условия кредитования, отдавайте предпочтение предложениям с самыми низкими ставками, которые влияют на сумму конечной переплаты. А чтобы снизить ее, соберите как можно больше документов или прибегните к залогу/поручительству. Несмотря на то, что брать кредит или нет, – решение сугубо индивидуальное, не забывайте о последствиях таких действий.

Когда жизненные обстоятельства вынуждают к заимствованию денег у банка, делайте это в пределах разумного, предварительно хорошо подумав, посоветовавшись с финансовыми экспертами, расставив приоритеты. Возможно, научиться жизни по средствам лучше, нежели ставить себя в зависимость от банковской системы, ведь это не единственно правильный путь к решению материальных проблем.

Видео: брать кредит или нет

Стоит ли брать потребительский кредит

Прежде, чем ответить на вопрос, стоит ли брать потребительский кредит, важно понять основные его особенности. Главным отличием потребительского кредита от всех остальных является возможность получить его без залога. При ипотечном и авто кредите на приобретаемое имущество автоматически накладывается обременение и в случае невыполнения должником своих обязательств, оно переходит в собственность банку. Потребительский кредит ничем не обеспечен. При его неуплате банк рискует остаться в убытке.

Чтобы компенсировать возможные риски, банки устанавливают высокие процентные ставки по потребительским кредитам. Если ставка на ипотечный кредит начинается от 6%, то потребительский кредит возможно взять под ставку от 14-15%. Таким образом, переплата будет намного больше.

Теперь вернемся к вопросу, стоит ли брать потребительский кредит. Если займ берется с целью покупки квартиры или автомобиля, лучше воспользоваться ипотечным или автокредитом. Потребительский кредит на бытовую технику, одежду и другие нужды рационален лишь в том случае, если покупка товара не требует отлагательств, а взять деньги больше негде. Во всех остальных случаях лучше подождать, подкопить денег и купить вещь за собственные средства. К примеру, если сломался холодильник и нужен новый, потребительский кредит целесообразен. Если хочется купить новый телефон лишь потому, что старый вышел из моды, лучше подкопить денег.

Какие еще есть варианты займа?

Помимо описанных выше, существуют еще несколько популярных видов займа. К их числу относятся:

• потребительский. По сути, автокредит является разновидностью потребительского, характерными чертами которого выступает относительно незначительная сумма займа и небольшой срок, редко превышающий 2 года, а обычно составляющий от 6 месяцев до года;
• на выполнение ремонта в квартире или доме;
• образовательный или на отдых;
• на развитие бизнеса.

Каждый из описанных видов займов обладает своими особенностями, но основной принцип остается неизменным – клиент возвращает долг с начисленными процентами, причем целесообразность кредита определяется, исходя из величины процентной ставки и продолжительности выплат.

Какие нужны кредиты

Как вы уже поняли, я — сторонник кредитов, и брать их стоит лишь при правильном и обдуманном решении, при четком плане действий с финансами и при плане погашении долга.  Если вам нужен кредит, например, на телефон, машину, дом, то подумайте, а стоит ли его брать? Сможете ли вы без этого пока обходиться? Если же вам так это необходимо, начните просто откладывать те деньги, которые вы бы платили за кредит; положите их куда-нибудь под проценты, если не знаете, как и куда инвестировать. И за определенный срок у вас накопится та сумма, которая вам необходима!

Пример: вы взяли кредит в банке и его необходимо погасить за 3 года, за эти 3 года вы переплатите очень много денег (в зависимости от кредита). А если вы будете откладывать и куда-нибудь вкладывать, то получите свою сумму плюс проценты, то есть сумму кредита и его переплату примерно за 2 года! Так что выгоднее?

Кредит на нужды не является острой необходимостью, поэтому не берите такой вид кредита.

Друзья, вас мучает совесть, и вы не знаете, брать ли кредит или нет? Стоит разобраться, для каких целей брать кредит.

Стоит брать кредит, если вы составили точный план для того, куда вы потратите деньги, которые взяли в банке. Кредит необходим, если вы хотите заняться каким-либо бизнесом, а вам не хватает средств. Вы должны подсчитать вашу прибыль от бизнеса и продумать способы быстрого погашения долга.

Во всех остальных случаях кредит не стоит брать. Например кредит на нужды: хотите что-либо купить, но у вас не достаточно денег. В этом случае вы останетесь только в большом минусе и почти в два раза переплатите за простые товары. С первого взгляда этого не заметишь, но если хорошенько все подсчитать и углубиться, то вы поймете, почему это происходит. Кредит не стоит брать потому, что все это — банковская система, которая уже давным-давно придумала, как нажиться на простом человеке. Думаю, теперь вы решите, брать ли кредит или нет.

Все еще думаете, как взять выгодный кредит? Давайте тогда проведем небольшой анализ кредитов. Сделаем расчет, сколько переплатим за этот год. Прежде, чем взять кредит на год, мы должны пройти не один банк и узнать все условия.

На рекламным щитах и по телевизору мы видим маленькие процентные ставки, такие как 10%, 12%. И тут же наблюдаем такие же ставки по вкладам, а такое может быть? Я думаю, что нет: всегда проценты по вкладам намного ниже, чем проценты по кредиту, и все же это просто .

Так вот, 12% годовых, если берете потребительский кредит, никто не даст; дадут эти 12% плюс различные скрытые проценты и первоначальные или ежемесячные вклады. Получится в среднем 40 %.  Теперь мы решили взять кредит на год, сумма — 100 тысяч рублей, то есть за год мы переплатим больше 40 тысяч. Получается, переплатим практически половину суммы, нравится ли вам такой кредит? Итак, в месяц мы платим по 12,5 тысяч рублей. Допустим, вы хотели на эту сумму купить машину.

А теперь мы просто потерпим и брать кредит не будем. Более того — мы будем эти 12,5 тысяч рублей откладывать на свой депозит в банке, пусть даже под 6% годовых. Во-первых, нужную сумму вы накопите за 8 месяцев, а за год — 150 тысяч + 6 процентов. Какой вариант выбираете вы? Неважно, насколько вы берете кредит — на год, два три. Лучше просто накопить.

Как обойтись без кредитов?

Получение кредита, по мнению большинства экспертов, наиболее целесообразно при стабильной экономической ситуации в стране. Поэтому сейчас далеко не самое благоприятная для оформления займа время. Это объясняется тем, что в кризис риски лишиться источников дохода для заемщика существенно возрастают, следовательно, увеличивается шанс возникновения трудностей с обслуживанием и выплатой долга, что может привести к серьезным финансовым потерям. В результате принимать решение об оформлении кредита следует, предварительно хорошо подумав и взвесив аргументы за и против.

Теперь обсудим для чего кредит?

Если вы берете кредит, продумайте для чего вам нужен кредит! Если для какого-то дела, которое может приносить прибыль, то тогда еще можно поразмышлять. Но если кредит на то, чтобы купить мебель, квартиру, машину и т.д., то тогда вы ошибаетесь в выборе!

Люди, помните, что кредиты под большие проценты – это зло!

Кредит для этого был и создан, чтобы с него получать огромную прибыль, поэтому сегодня почти каждый человек может взять кредит, будь  то потребительский кредит, ипотечный кредит или кредит на товар в магазине!

Вернуться к оглавлению

Финансы

Финансы, деньги, денежки— как много с ними связано! Фактически деньги построили этот мир, и с их помощью открываются новые технологии, да и мир движется вперед. Конечно,  есть и плохие моменты в нашем мире, связанные с деньгами, например, как войны и т.д. Но суть не в этом, сегодня мы разговариваем о финансах и кредитах. Так вот, плохой момент, связанный с деньгами — это кредит.

Вернуться к оглавлению

Кредиты

С помощью денег, с целью сделать прибыль на нищих, были придуманы кредиты. Изменились какие-либо приоритеты, но схема осталось одна — забрать денег у должника, и чем больше, тем лучше!

Вернуться к оглавлению

Необходимость какой-либо вещицы – это не цель

Хотя сами утверждают, что у них есть цель. Например, человек берет кредит, чтобы купить себе хороший сотовый телефон. Он может доказывать и утверждать, что хороший сотовый телефон это и есть цель кредита, но я не поверю. Лично мне приходилось встречать таких людей.

Ведь человек стремится к сотовому телефону, зачем брать кредит? Можно просто потерпеть и подкопить пару месяцев, и сотовый телефон — твой. А если брать кредит, то, конечно, он будет сразу у тебя на руках, но на этих же руках появится долг, причем больше, чем ты занимал.

Единственная цель кредита, которую можно рассмотреть, — это преумножение своего капитала, причем с помощью кредита можно выручить намного больше денег, чем ты взял. И конечно, для этого нужно тщательно продумать все детали своего преумножения. Например, кредит на открытие какого-либо бизнеса, или вложение кредитных средств куда-либо. Вот примерно такая должна быть цель кредита, а не сотовый телефон, или машина и квартира.

Продолжаем искать самый выгодный кредит, рассмотрим, насколько выгоден кредит на нужды.

Вернуться к оглавлению

Поделитесь в соц.сетях:

Оцените статью: (Пока оценок нет) Загрузка...